С момента своего появления криптовалюты кардинально изменили представление о деньгах. Однако с их ростом возникли и новые угрозы, такие как отмывание денег. За последнее десятилетие было зафиксировано множество громких финансовых преступлений, связанных с криптовалютами, от схемы PlusToken до операций по отмыванию денег, связанных с Suex. В ответ на эти вызовы регуляторы, финансовые учреждения и правоохранительные органы разрабатывают и внедряют политику борьбы с отмыванием денег (AML) и соблюдения правил «знай своего клиента» (KYC).
Что такое AML и KYC для криптовалют?
В данной статье мы рассмотрим, что означают эти термины, как они работают и почему они важны для криптовалютной сферы.
Что такое AML для криптовалют?
AML для криптовалют включает в себя законы, правила и практики, направленные на предотвращение конвертации незаконно полученных криптовалют в фиатные деньги. Стандарты AML устанавливает Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая начала публиковать рекомендации по криптовалютам с 2014 года. Вслед за этим многие страны адаптировали эти рекомендации в свои законы.
Как работает AML в криптовалюте?
Криптовалютные сервисы, такие как обменники и эмитенты стейблкоинов, несут ответственность за соблюдение AML. Они нанимают специалистов по соблюдению норм, проводят проверки клиентов и постоянно мониторят транзакции на предмет подозрительной активности. При выявлении такой активности эти компании обязаны сообщать соответствующим регуляторам, которые используют инструменты анализа блокчейна для расследования.
Почему важен AML для криптовалют?
Криптовалюты остаются привлекательными для преступников благодаря своей псевдонимной природе и легкости переводов. В 2020 году объем средств, отмытых через криптобиржи, превысил 2,3 миллиарда долларов. Эффективные меры AML помогают уменьшить прибыльность отмывания денег и создают новые возможности для расследования финансовых преступлений.
Правило «путешествия» криптовалюты и AML
Одним из ключевых аспектов AML является правило «путешествия», требующее от криптовалютных сервисов передачи и проверки личных данных при осуществлении транзакций выше определенного порога. В США этот порог составляет 3000 долларов, в то время как в ЕС он равен нулю, что означает, что каждая транзакция должна быть зарегистрирована, независимо от ее размера.
Что такое KYC для криптовалют?
KYC для криптовалют включает в себя процедуры проверки личности, обязательные для криптовалютных сервисов. Эти процедуры помогают правоохранительным органам связывать анонимные криптовалютные адреса с реальными личностями в случае преступной деятельности.
Как работает KYC в криптовалюте?
Программы KYC обычно состоят из трех компонентов: идентификация клиента, дью дилидженс и непрерывный мониторинг.
- Идентификация клиента: Использует надежные данные для подтверждения личности клиента.
- Дью дилидженс: Оценка рисков, связанных с новым клиентом или бизнесом.
- Непрерывный мониторинг: Постоянный анализ транзакций на предмет криминальной активности.
Почему важен KYC для криптовалют?
С ростом популярности криптовалют необходимы процессы для соблюдения нормативных требований KYC и предотвращения незаконной деятельности. Проверка личности, оценка рисков и постоянный мониторинг являются наиболее эффективными средствами для достижения этой цели.
Потенциальные преступные действия в криптовалюте
Криптовалюты могут использоваться для различных преступных действий, включая:
- Мошенничество
- Вымогательство
- Отмывание денег
- Эксплуатация детей
- Финансирование терроризма
- Уклонение от санкций
- Деятельность на черном рынке
Как видно, с развитием криптовалют AML и KYC становятся необходимыми мерами для защиты пользователей и поддержания доверия к этой новой финансовой экосистеме.
