В Северной Дакоте законодатели обсуждают законопроект, направленный на защиту жителей от мошенничества с криптовалютой. На слушаниях, состоявшихся 22 января 2025 года, был представлен законопроект номер 1447, который вводит новые требования для криптовалютных киосков, аналогичных банкоматам для цифровых валют.
Основные положения законопроекта
Законопроект предполагает введение ограничений на ежедневные суммы снятия средств, предупреждения о мошенничестве и потолок на комиссии при операциях с криптовалютой. По словам сторонников инициативы, эти меры необходимы в связи с увеличением числа мошеннических схем, связанных с криптовалютами. В 2023 году ФБР зафиксировало убытки от мошенничества с криптовалютой на сумму 5,6 миллиарда долларов, как сообщила Лиза Крузе, комиссар Департамента финансовых учреждений Северной Дакоты.
Статистика и свидетельства
- В 2023 году жители Северной Дакоты подали 103 жалобы на мошенничество с цифровой валютой, общие убытки составили около 6,5 миллиона долларов.
- Крузе отметила, что реальный объем убытков может быть выше, поскольку многие люди стесняются сообщать о том, что стали жертвами мошенников.
Требования к криптовалютным киоскам
Согласно законопроекту, криптовалютные киоски должны получать лицензию от государства. Также вводятся ограничения на сумму, которую можно внести или снять в киоске – не более 1000 долларов на клиента в день. Кроме того, на устройствах будут размещены уведомления о возможных онлайн-мошенничествах.
Ограничения на комиссии
Предложение ограничивает размер комиссии до 5 долларов за транзакцию или 3% от суммы транзакции, в зависимости от того, что больше. Данный аспект вызвал критику со стороны представителей отрасли, которые поддерживают некоторые нормы регулирования, но выступают против ограничения комиссий и сумм транзакций.
Мнение сторонников и противников законопроекта
Реп. Стив Свионтек, основной спонсор законопроекта и бывший президент банка Gate City, заявил, что криптовалютные банкоматы еще относительно новы, и в настоящее время отсутствуют меры, обеспечивающие безопасность их использования, как это делается для традиционных банкоматов.
Представители AARP Северной Дакоты выразили поддержку законопроекту, подчеркивая его важность для защиты пожилых людей от кражи их сбережений через мошеннические действия с криптовалютными киосками. Джош Асквиг, директор AARP в Северной Дакоте, отметил, что закон создаст важные меры защиты для потребителей.
Позиция индустрии
Кевин Лолли, помощник генерального юрисконсульта компании CoinFlip, заявил, что предложенные ограничения по комиссиям не учитывают уникальные операционные расходы киосков, что, по его мнению, может привести к фактическому запрету на использование виртуальных валют в Северной Дакоте. Он также добавил, что ограничения по суммам транзакций могут помешать борьбе с отмыванием денег.
Некоторые участники слушаний, такие как Якоб Рюэд, следователь по мошенничеству в First Western Bank and Trust, поддержали законопроект, подчеркивая, что ограничение транзакций может предотвратить значительные потери для клиентов, которые могут стать жертвами мошенников.
Законопроект продолжит обсуждаться в комитете, и ожидаются возможные поправки перед его окончательным голосованием.
